Réaliser un achat loi Pinel présente de nombreux intérêts pour les investisseurs.

La défiscalisation Pinel et la possibilité de ressources financières pour les propriétaires font partie des nombreux avantages Pinel.

Un bien éligible au dispositif Pinel peut servir à compléter des revenus, préparer une retraite ou constituer un patrimoine.

En fonction de la rentabilité d’un investissement, la loi Pinel peux offrir une réduction d'impôt intéressante lors de la déclaration Pinel. Cette réduction d’impôt est toutefois sujette à conditions.

Le calcul de la défiscalisation Pinel est donc essentiel. On vous explique pourquoi et comment la calculer.

 

Comment calculer son rendement Pinel ?

Afin de savoir si votre projet d’investissement Pinel est réalisable, il est nécessaire de calculer sa rentabilité. Il existe deux méthodes pour évaluer son rendement Pinel : calculer sa rentabilité brute ou nette.

 

Calculez votre rendement en brut

 

Très facile à calculer, le rendement en brut représente le montant annuel du loyer divisé par le prix d’achat, multiplié par 100.

Par exemple : Pour un achat en loi Pinel de 150.000 € avec un loyer de 550 €, le calcul de la rentabilité brute est 550 x 12 = 6 600 €/150 000 € x 100 = 4,4 %.

 

La rentabilité brute sera donc de 4,4 %.

 

Calculez votre rendement en net

 

Plus complexe, mais aussi plus précis, le rendement en net permet d’avoir une idée plus claire de la rentabilité réelle de votre investissement Pinel. En effet, le calcul du rendement en net inclut les différentes charges du propriétaire, comme les intérêts de son emprunt et les charges qu’il doit payer, comme la taxe foncière Pinel, les frais de gestion ou le coût de l’assurance.

Pour calculer la rentabilité nette, il faut soustraire les charges du montant du loyer, calculer le tout sur un an et diviser par le prix d’achat, multiplié par 100.

Par exemple : Imaginons que pour ce même achat Pinel de 150.000 € avec un loyer de 550 € s’ajoutent des charges globales de 150 € par mois.

Le calcul de la rentabilité nette sera : 550 - 150 x 12 = 4.800 €/150.000 € x 100 = 3,2 %.

 

La rentabilité nette sera donc de 3,2 %.

 

Pensez à votre taux de rendement interne

 

Assez complexe, le calcul du taux de rendement interne (TRI) est nécessaire lorsque vous souhaitez faire un investissement en loi Pinel. Il prend en compte plusieurs facteurs qui influent sur la rentabilité de l’investissement.

 

Qu’est-ce que le taux de rendement interne ?

 

Le taux de rendement interne (TRI) permet de mesurer la rentabilité d’un investissement. Cet indicateur tient compte de l’ensemble des dépenses et des gains générés dans le cadre de cet investissement. L’ensemble des flux sortants et entrants est ensuite mis en relation avec la somme initiale investie. On obtient alors un taux annuel.

 

Pourquoi calculer le TRI ?

 

Il est important de calculer le taux de rendement interne (TRI) d’un investissement. Cet outil financier est essentiel, car il prend en compte l’ensemble des flux liés à cet investissement. Le TRI permet de mesurer la rentabilité et la performance d’un investissement ou de comparer les rendements de plusieurs projets d’investissement différents.

 

Comment calculer le TRI ?

 

Le taux de rendement interne (TRI) tient compte de l’ensemble des dépenses et des gains réalisés grâce à l’investissement, y compris les ventes et achats, les frais, la fiscalité et les revenus. 

Des logiciels ou bien Microsoft Excel permettent de calculer facilement le TRI grâce à une formule. Il suffit de lister les différentes charges et dépenses sur plusieurs périodes pour calculer le flux financier annuel net. Il faut donc tenir compte de la durée d’engagement Pinel pour savoir si le projet d’investissement sera rentable à long terme.

 

La localisation impacte-t-elle la rentabilité du logement ?

 

Plusieurs facteurs influent sur la rentabilité d'un logement en loi Pinel, telle que la localisation. En effet, certaines villes sont plus avantageuses que d'autres pour un investissement en loi Pinel. C'est le cas des grandes métropoles et de certaines communes, connues pour leur forte rentabilité locative.

La localisation du bien dans la ville est également déterminante et impacte sa rentabilité. Un logement proche des transports en commun, de centres d’intérêt ou situé en plein centre-ville à proximité de toutes commodités sera forcément plus attractif qu’un bien plus isolé ou situé en périphérie de la ville.

Rappelons aussi que le plafond de ressource Pinel fixe un cadre au maximum de revenus que peut avoir un foyer locataire. Cela permet aux ménages les plus modestes d’avoir accès à des logements abordables dans les zones tendues. De ce fait, privilégiez les villes où il est avantageux d’investir, comme par exemple en banlieue parisienne ou dans certaines villes comme Amiens, Orléans, Mulhouse ou Caen.